不注意健康告知这件事，你的保险可能白买了

最近小We接到了一位宝爸的咨询，想给家人买医疗险却看不懂健康告知，问题多且复杂。

一时间犯了难，如果没注意选的不正确，不知道会不会影响以后理赔。

其实，不少朋友都跟这位宝爸有相同的烦恼，健康告知到底应该怎么填？

这一期文章，小We就来帮大家理清保险里面“健康告知”相关的问题。

健康告知的问题，都在问什么？

如果不知道自己是否符合，怎么办？

健康告知有哪些常见疑问？

健康告知的问题，都在问什么？

目前，国内保险的健康告知，都是采用 “有限告知”。

也就是问什么答什么，没问到的可以不告知。

首先我们要知道，健康告知会问到我们的病史、投保史、家族史等，每款产品的告知都不同，就好比每家保险公司出的考卷不一样。

但归纳起来，主要就是以下几种：

（1）既往病史、体检情况、治疗情况、目前是否健康等

（2）家族史，父母或者直系亲属的遗传疾病

过往投保情况、职业、收入、爱好等

以上问题，我们根据自己的真实情况，判断是否符合就可以。

以一款重疾险的健康告知为例

部分为是：健康告知有不符合的情况，这种情况则需要进入在线智能核保，如实填写疾病及治疗情况，或者找人工进行人工核保。

全部为否：健康告知全部符合，进入投保的下一阶段信息填写。

因为我们进行的是“有限告知”，也就是说对于未检查出的疾病，我们是可以不用专门去体检的。

如果不知道自己是否符合，怎么办？

大家购买保险基本都是工作或成家以后，有了一些风险意识，才规划购买保险的。

至于自己小时候是否得过病，以及有没有健康告知里提到过的病，可能已经完全记不得了。

如果不确定，要怎么解决这个问题呢？

这里有2个办法可以解决：

（1）跟家人确认：跟爸妈或者兄弟姐妹确认自己小时候生过什么病，有没有住过院等。

（2）去医院/体检机构查询：现在医院/体检机构一般都会保存患者几年内的就诊资料，如果自己不清楚的，可以去查询并打印一份报告出来。

但也有朋友担心，假如自己健康有异常，不清楚自己能不能投保特定的产品，或者有哪些产品可以买。

这时，我们就需要专业的人来帮我们确认清楚，把体检报告的具体情况告知有经验的核保老师，能快速帮助我们判断是否可以投保。

比如

王先生6年前查出小三阳，看到健康告知，以为肝炎和乙肝病毒携带者都不能保，前来咨询核保老师。

经查看王先生提供的半年内检查报告，其小三阳肝功正常且状况良好。

我们的核保老师凭借多年经验，判定微众小康的一款重疾险是有机会承保的，遂建议王先生通过智能核保如实告知，最终成功投保了该产品。

专业的核保老师可以帮解决很多难题，买对保险事关一个家庭今后很多年抗风险能力的强弱，万万不可大意。

健康告知有哪些常见疑问？

因为疫情，小We最近收到关于健康险的健康告知问题比较多，最常见的是下面3个问题：

1、当时没注意看健康告知就买了保险，会有什么影响？健康告知是能否投保的前提，不如实告知，可能会影响后续理赔的。

买的时候没注意，可以看下保单上面列明的健康告知事项，发现不符合的情况可以递交医院的检查资料到保险公司进行补充告知。保险公司会依据实际情况，给出继续正常承保，还是除外责任承保等核保结果。

所以，建议大家在看健康告知的时候一定要加倍仔细，以免不小心影响保险理赔噢。

2、自我感觉身体有些不舒服，并没有去医院检查，该如何确认是否符合？人吃五谷杂粮，总会有很多不适的症状，如果没有经医生判定为健康告知中的疾病，或健康告知中没有明确问到，就不必过分担心纠结，可以按符合来处理。

3、健康告知里询问1年或2年内是否有检查异常，那三四年前的异常要告知吗？

每个保险的范围不一定一样，具体要看产品怎么问，一般来说有两种：

（1）被保险人是否曾经有CT、B 超等检查结果异常？这里提到了曾经检查是否有异常，说明以往的检查异常都要如实告知。

（2）被保险人过去2年内是否存在CT、B 超等检查结果异常？这一条问题的核心是询问2年内的检查，那2年前的检查异常，就可以不用告知。

小We有话说

健康告知没那么简单，但其实也没那么难。

只要我们细心核对，可以发现里面大多是针对比较长期或者较为严重的情况，基本都是我们平时会重点注意的，不太会选错或者忘记。

如实做好告知，就不用担心后续的理赔哈。

如果你还有其他想咨询的问题，欢迎随时联系我们噢~