养老金，退休时到底能领多少？

众所周知，公司给我们所交的五险一金，包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

其中的养老保险是指，我们现在缴纳的钱，能够让我们在退休后按月领取养老金。它有2个账户，个人交的钱进入个人账户，公司交的钱则进入统筹账户，由国家统一进行调配发放。

养老金怎么领取？

按照国务院相关规定，能够领取的前提有：

一、参加基本养老保险的职工；

二、达到国家规定的法定退休年龄或符合退休条件；

三、本人足额缴纳基本养老保险满15年。

养老金的特点是，只要一直生存，就可以一直领下去；若在退休前身故了，个人账户里的钱家属可以领取出来，统筹账户里公司是没有办法领取了。

养老金怎么计算？

社保养老险的领取，关乎两个账户：一个是基础养老金账户，一个是个人账户。

简单来说公式就是：每月到手的养老金=基础养老金+个人账户养老金

1、基础养老金=（退休上年度在岗职工的月平均工资+退休上年度在岗职工的月平均工资*个人平均缴费基数）÷2×缴费年限×1%

基础养老金的计算比较复杂，它跟你的缴费工资，和退休时城市平均工资，以及缴费年限有关。

2、个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数

也就是说，退休时你的个人账户交了多少钱，以及预计要给你发多少个月的养老金。

这也跟预测的人口平均寿命和退休年龄相关，简化后的公式就是（人口平均寿命-退休年龄）*12（以当地实际计算方法为准）

举个例子：

老杨，男，2019年满60岁退休，退休前他刚好交了15年的社保，共缴费130140元，其中个人账户的余额是：67730元。

假如2019年老杨所处地区的在岗职工月平均工资为5000元，他在当地的个人缴费基数为0.6。

那他第一次领到的养老金是：

(1)基础养老金:（5000+5000*0.6）÷2×15%=600元

(2)个人账户养老金:67730÷168=403.15元

合计：600元+403.15元=1003.15元 所以，老杨第一个月领到的养老金是1003.15元。

注：例子仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同而不一样，也有可能受政策调整影响随时变动。

所以，个人账户养老金就相当于你在领取自己以前交的钱，活得越久，超过平均寿命，超过计发月数，就可以领取越多的养老金啦~

个人养老该做哪些准备？

随着延迟退休政策的出台，很多朋友都在进一步担心养老生活，靠社保的养老金生活，够吗？

央视新闻周刊曾经做过一期调查：中国老年人平均8年带病生存，养老的困境主要在“医”而不在“养”。75.9%的95后认为自己未来养老需要50万以上，51.77%的人认为养老费用会超过100万。

这些都在向我们发出信号：养老不能只靠国家，也不能光靠孩子，自己也得出一份力。

以“金源保年金险（尊享版）”为例，就具备安全、收益明确等特点，主要保障责任有：

第五年就可领

按合同约定，从交费开始的第5年，就可以选择领取现金出来了~

以“10年缴费，保至100周岁为例”👇👇

不用担心保险买了用不上，这是一份实实在在对抗养老风险的保障。

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即使临近退休也可以享受养老规划，还可以额外享受“祝寿金及贺喜金”，最高累计可领100%已交保费+1170%基本保额。

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身故日本合同的现金价值；

身故日本合同累计已缴保险费减去累计已给付的祝寿金后的余额。

注：两项中按较大金额给付

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以陈先生为例，他是一位企业管理人员，30岁时为自己投保了“金源保年金险（尊享版）”：

陈先生如果可以活到100岁，那么他最终可以领取1648074元，用来对抗长寿的风险，妥妥安心养老，不用担心给子女增加额外较重负担。

注：该产品由深圳前海微众银行股份有限公司代理销售，由中宏人寿保险有限公司承保。

小We总结

金源保年金险在投保时，什么时候领钱、领多少钱、领多久，这些都白纸黑字地写进合同里了。

相比于社保养老，商业养老保险交费期限更灵活，可以选一次性交清，也可以5年-20年等缴费期，领取时间灵活多选。

所以，想要退休后，过上赏花逗鸟，甚至周游各国的养老生活，咱们还是得在赚钱最多的事业上升期，早早做好规划。

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