车祸住院，意外险和百万医疗险先报哪个？

2022-10-27

咱们普通老百姓买了保险，最关心的，肯定是后续理赔的事情了。

昨天小We就接到了一位粉丝的求助，前2个月郑先生的妻子骑电动车上班途中，过马路时不小心撞到了路边围栏，因此受伤住院。

好在郑先生已经给全家都配齐了保险，现在妻子有意外险和百万医疗险可以申请报销，但这两份保险是不是都能报销住院费？怎么报最划算？让郑先生犯了难。

今天小We就带大家一起来看看。

意外和百万医疗报销范围有何差异？

可以报销因意外导致的就医费用；如果因意外导致伤残/身故，符合保险条款的情况下，还可以一次性赔付购买的保额。

可以报销因意外或疾病导致的住院医疗费用，属于报销补偿型，也就是在保险合同规定的范围内，花多少报多少。

郑先生的妻子，是因为意外事故导致住院的，意外险和百万医疗险的理赔范围都符合。

但大家也要明白，同一笔出险费用，百万医疗险和意外医疗只能逐一报销，是不能同时报销的。

所以这两份保险怎么报，哪个保险先报销，都需要仔细计划。

郑先生的妻子此次住院，经医保报销后，自己还花了5万医疗费，其中医保范围内3万，医保范围外2万。

郑先生给妻子购买的是微众小康代销的安心保综合意外险（支柱版，因郑先生妻子就医已有医保统筹，所以意外医疗不限社保内外，0免赔，100%报销，10万保额）和医保加百万医疗险（6年保证续保：累计1万免赔额，有医保100%报销）。

注：医保加百万医疗险由深圳前海微众银行股份有限公司代理销售；由瑞华健康保险股份有限公司承保

安心保综合意外险由深圳前海微众银行股份有限公司代理销售；由太平财产保险有限公司承保

那我们就来看下，这两份保险怎么申请报销能赔付更多？

小We先说结论：先报百万医疗险更划算。

医保加百万医疗险：报销（5万-1万）*100%=4万

安心保综合意外险：报销剩余的1万*100%=1万

一共报销4+1=5万，自己实付0元。

首先，百万医疗险保额高（客户购买的产品最高200万一般医疗保险金），用百万医疗险先报销，就不会占用太多意外医疗的保额（客户购买的产品有10万意外医疗保险金），剩下的1万免赔额再用意外险进行报销。

郑先生妻子的意外医疗是0免赔100%赔付的，假如保险期间再出险，之后还可以用剩下的保额进行报销（比如因意外出险花了1000元的门诊就医费用，百万医疗险无法报销门诊医疗费用，其意外医疗则可以）。

如果大家买的产品报销限制较多，比如意外医疗只能报销社保范围内的费用，且同时有100元免赔额。

这样的情况下建议先报意外险。

将社保范围内能报销的费用先报销，尽可能多的抵扣百万医疗险的免赔额，然后再用百万医疗险报销剩下的费用，这样累计拿到的赔付金额就会更多。

比如，某宝意外险5万意外医疗，100元免赔额，仅报销社保范围内90%的就医费用；百万医疗险1万免赔额，有医保100%报销：

先报意外险：(医保内3万-100元)*90%=26910元；

再用百万医疗：报销剩余23090元*100%=23090元；

自己实付0元。

先报百万医疗：(5-1)*100%=4万；

再用意外险：报销剩下的1万，除非医疗险的分割单明确写明“已分别报销了医保内外费用的金额”，否则余下这1万的费用里面，将有部分费用被排除在外无法报销。

通过上面的例子我们可以看到，先报销意外险则可以将此次意外医疗费用全部报销；如果先报销百万医疗险，剩余免赔额部分的费用就会有可能报不全。

以上总结两种情况是比较普遍的情况，大家可以看下自己购买的保险是属于哪一种。（信息仅供参考，具体保额及最终赔付金额以保险合同约定为准）

至于出险后到底怎么报销才能报更多，也是要具体情况具体分析的，没有能涵盖全部情况的方法。

风险没有来临时，我们总是乐观的以为不会发生在自己身上，但一旦发生，对于我们个人而言风险的发生就是100%。

像郑先生一样早早为家人配置好风险保障，将未知的风险进行转移，生活会更从容噢~

如果你拿不准自己的保障具体报销顺序，可以添加下我们的保险老师，需要时他们可以免费给你专业的理赔建议噢~

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好啦，大家如果有其他理赔方面的疑问，可以联系小WE，小We一定尽可能帮助大家解决问题。